人工智能大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)信用體系建設(shè)智能化
最近幾年，AI（人工智能）和大數(shù)據(jù)在科技界乃至商界都是最火的詞。數(shù)據(jù)時(shí)代，AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)猶如插上了翅膀，理論和應(yīng)用層面都取得了很大的突破。
科技手段完善信用風(fēng)險(xiǎn)控制
現(xiàn)在越來(lái)越多的商業(yè)落地，如機(jī)場(chǎng)的人臉識(shí)別、搜索推薦、人機(jī)交互的智能語(yǔ)音音箱等，這些都是因?yàn)?span>AI技術(shù)的發(fā)展，從而技術(shù)與應(yīng)用正在從方方面面改變著人類的生活。
目前，AI技術(shù)在各行業(yè)的業(yè)務(wù)鏈環(huán)節(jié)都大有可為，未來(lái)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)仍將集中在科技領(lǐng)域，會(huì)將“黑科技”應(yīng)用于具體業(yè)務(wù)和場(chǎng)景之中。
以信用場(chǎng)景為例，新一代信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系是通過(guò)傳統(tǒng)的商業(yè)智能（BI）工具分析銀行內(nèi)部的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，加上央行征信數(shù)據(jù)（結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)），利用人工智能（AI）算法（例如自然語(yǔ)言處理 NLP）來(lái)解析各種同信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的外部非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。例如司法涉訴數(shù)據(jù)（法院司法網(wǎng)站），工商數(shù)據(jù)，授權(quán)媒體的輿情數(shù)據(jù)等等來(lái)統(tǒng)一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)建模，實(shí)現(xiàn)提前預(yù)判和阻止不良貸款產(chǎn)生的效果。
AI、大數(shù)據(jù)能夠?qū)?shù)據(jù)中隱藏的信息給挖掘出來(lái)，很多信用信息都是以大量的碎片、間接的、關(guān)聯(lián)的等形式存在，因此AI等技術(shù)可以為我們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供依據(jù)，并提高各行業(yè)、各領(lǐng)域的發(fā)展，甚至是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的集約化程度。高新技術(shù)在信用建設(shè)方面有著很大的優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在：AI、大數(shù)據(jù)技術(shù)生命周期全而長(zhǎng)、技術(shù)生態(tài)豐富、采集存儲(chǔ)與管理、分析與可視化等。從技術(shù)的角度，AI和大數(shù)據(jù)能高效的反映信用體系現(xiàn)狀，識(shí)別體系關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)問(wèn)題，并提供解決問(wèn)題依據(jù)和最優(yōu)決策的工具。
信用體系建設(shè)需要AI與大數(shù)據(jù)
黨的十八大對(duì)誠(chéng)信建設(shè)提出了具體要求，指出要“加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)”。
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的騰飛，特別是互聯(lián)網(wǎng)使得世界變得扁平，數(shù)據(jù)信息可以瞬間無(wú)遠(yuǎn)弗屆，盡快建立中國(guó)的信用體系迫在眉睫。現(xiàn)如今，信用狀況是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，已經(jīng)成為影響和制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問(wèn)題。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的核心是記錄社會(huì)主體信用狀況，不僅可以充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)自身的力量?jī)艋h(huán)境，降低發(fā)展成本、風(fēng)險(xiǎn)。
目前，我國(guó)信用體系建設(shè)正在經(jīng)歷一次演變：第一、評(píng)估維度的多元化。從單純的依靠金融數(shù)據(jù)向跨領(lǐng)域行業(yè)融合數(shù)據(jù)演變；第二、參與機(jī)構(gòu)多元化。作為央行的補(bǔ)充，細(xì)分領(lǐng)域的各類企業(yè)共同參與轉(zhuǎn)變；最后，應(yīng)用場(chǎng)景多元化。人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的介入，可以通過(guò)市場(chǎng)化不斷推動(dòng)信用產(chǎn)品和應(yīng)用場(chǎng)景的創(chuàng)新，最大限度發(fā)揮信用的價(jià)值和作用。
以貴州省為例，貴州是首批國(guó)家級(jí)大數(shù)據(jù)綜合試驗(yàn)區(qū)，利用在全國(guó)率先發(fā)展大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，把AI大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)應(yīng)用于信用的征、管、用全過(guò)程，建立了全國(guó)第一朵“信用云”，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)信用主體進(jìn)行全息畫(huà)像，多維度展現(xiàn)主體信用狀況，鼓勵(lì)誠(chéng)實(shí)守信，加大失信成本，營(yíng)造良好的誠(chéng)信氛圍和營(yíng)商環(huán)境，全面擴(kuò)展信用信息和信用應(yīng)用服務(wù)的深度和廣度。
Tips：
2018年，西部資信協(xié)助貴州省運(yùn)用AI技術(shù)建立區(qū)域信用監(jiān)測(cè)平臺(tái)（貴州信用云），通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)的方式對(duì)信用相關(guān)領(lǐng)域的政策變化、熱點(diǎn)聚焦、建設(shè)成果、失信事件等信用數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別、語(yǔ)義解析、自動(dòng)分類、結(jié)果整理反饋等，把以往人工制定的指標(biāo)內(nèi)容、權(quán)重模型、信用評(píng)分、監(jiān)測(cè)報(bào)告等工作替換成系統(tǒng)自動(dòng)生成的動(dòng)態(tài)模式，減少人為干擾，提高評(píng)估評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性。2019年5月27日，2019政府信息化大會(huì)在貴陽(yáng)國(guó)際生態(tài)會(huì)議中心舉行。大會(huì)進(jìn)行了2019政府信息化成果發(fā)布儀式，“貴州信用云”榮獲“2019中國(guó)政府信息化管理創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
AI+大數(shù)據(jù)助力普惠金融
AI與大數(shù)據(jù)還可以做什么？在征信領(lǐng)域，“覆蓋人群有限、審核周期較長(zhǎng)、信息采集面有限”等弊端，正是AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新型科技優(yōu)化、重塑服務(wù)鏈條的發(fā)力點(diǎn)。
近年來(lái)，國(guó)家發(fā)改委積極發(fā)揮社會(huì)信用體系建設(shè)的協(xié)調(diào)作用，推進(jìn)全國(guó)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，并在一系列基礎(chǔ)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得了明顯成效和突破進(jìn)展。2018年5月，由西部資信建設(shè)運(yùn)營(yíng)的國(guó)家級(jí)中國(guó)中小企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)正式上線，平臺(tái)以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為技術(shù)架構(gòu)支點(diǎn)，以中小企業(yè)信用體系建設(shè)與服務(wù)為目標(biāo)，以信用信息為基礎(chǔ)，以支持融資、培育信用意識(shí)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，幫助中小微企業(yè)建立信用體系與標(biāo)準(zhǔn)，目前，平臺(tái)已正式上線多款產(chǎn)品，涵蓋信用積分、信用報(bào)告、信用監(jiān)測(cè)、行業(yè)團(tuán)標(biāo)、信用指數(shù)等多款產(chǎn)品。
西部資信試圖將大數(shù)據(jù)“海量、多維、實(shí)時(shí)”的屬性嵌入信用行業(yè)，以人工智能算法（例如自然語(yǔ)言處理 NLP）來(lái)解析各種同信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的外部非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，運(yùn)用科技的理念改變行業(yè)的傳統(tǒng)理念，進(jìn)一步科技助力破解中小微企業(yè)融資難、融資貴，助力普惠金融，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。